장점: 자율성과 집중

자녀 교육비, 양육비 등 고정적인 지출 부담이 적어 가처분 소득을 자신에게 투자하거나 공격적인 자산 증식에 활용하기 용이합니다. 재무 목표 설정 시 타인의 의견을 고려할 필요 없이 오롯이 자신의 '행복'과 '안정'에 초점을 맞출 수 있습니다.

단점: 리스크 집중과 안전망 부재

소득 중단(실직, 질병)이 곧바로 가계의 위기로 이어집니다. 배우자의 소득이나 국민연금 등 기댈 수 있는 제2의 소득 파이프라인이 없어, 은퇴 준비의 모든 책임을 홀로 져야 합니다. 또한, 간병 등 위기 상황 발생 시 돌봐줄 사람이 없어 경제적 준비가 더욱 절실합니다.

현재 나이(세):

은퇴 예상 나이(세):

월 필요 생활비(만원):

기대수명(세):

세무/법률 주의사항

연금저축과 IRP의 연간 세액공제 한도는 총 900만원(연봉 1.2억 초과 시 700만원)이며, ISA 계좌의 비과세 혜택은 만기 후 연금계좌로 이전 시 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 유언장 작성 시 법적 효력을 갖추기 위해서는 자필증서, 녹음, 공정증서 등 민법상 요건을 반드시 충족해야 하므로 전문가의 검토가 필요합니다.

투자 위험 고지

투자에는 원금 손실 위험이 있으며, 과거 성과가 미래 수익을 보장하지 않습니다. 투자 전 상품설명서 및 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않을 수 있습니다.

Q: 부양가족이 없는데 사망보장을 위한 종신보험이 필요한가요?

A: 전문가들은 1인 가구에게 사망보험금 중심의 종신보험보다는 본인의 생존 리스크를 대비하는 데 집중하라고 조언합니다. 즉, 사망 시보다 살아있을 때 필요한 '의료비', '진단비', '간병비' 보장에 집중하는 것이 합리적입니다. 종신보험에 납입할 비용을 건강보험, 실손보험, 장기요양보험(LTC)으로 전환하여 '아프고 오래 살 리스크'에 대비하는 것이 현명한 선택입니다.

Q: 비혼주의자입니다. 무리해서라도 내 집 마련을 하는 것이 좋을까요?

A: '주거 안정성'과 '투자 유연성' 사이의 선택 문제입니다. 주택 소유는 노후 주거 불안을 해소하고 자산 가치 상승을 기대할 수 있다는 장점이 있습니다. 반면, 부동산에 자금이 묶여 유동성이 떨어지고, 세금 및 유지보수 비용이 발생합니다. 본인의 라이프스타일, 현금흐름, 향후 거주지 이동 가능성 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 주택 구입 대신 유동성 높은 금융자산에 투자하여 임대료를 충당하는 것도 대안이 될 수 있습니다.

Q: 1인 가구로서 가장 효과적인 절세 전략은 무엇인가요?

A: 1인 가구는 인적공제가 적어 절세에 불리하므로 금융상품을 적극 활용해야 합니다. 첫째, 연금저축/IRP 세액공제 한도(연 900만원)를 최우선으로 채우는 것이 기본입니다. 둘째, '만능통장' ISA 계좌를 활용해 비과세 혜택을 극대화해야 합니다. 셋째, 연간 금융소득이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되므로, 비과세/분리과세 상품을 포트폴리오에 편입하여 세금 부담을 관리하는 것이 핵심입니다.